中小企业融资难主要有以下原因：

中小企业的规模和资金实力较小，往往没有足够的抵押品或担保人来满足银行的贷款要求。大部分银行更愿意借给大企业，因为它们有更大的规模和更稳定的收入。

中小企业的信用记录有限，缺乏良好的信用历史。银行倾向于借给有良好信用记录的企业，而对中小企业缺乏信心。

再者，中小企业的信息披露不够完善，银行在评估中小企业的风险时常常面临信息不对称的问题。

对策方案如下：

政府应出台中小企业融资优惠政策，例如提供低息贷款、延长贷款还款期限等，降低中小企业的资金压力。

银行应增加中小企业的融资渠道和贷款产品，设置更为灵活的担保要求和还款方式。同时，建立特殊金融机构，专门为中小企业提供融资服务。

再者，中小企业应提高自身的信用评级，建立良好的信用记录。可以通过与供应商建立良好的合作关系，及时履行合同与付款义务，积累信用。

中小企业应加强内部管理，提升经营风险控制能力。与此同时，加强与银行的沟通与交流，主动与银行建立长期合作关系，增加互信。

中小企业可以通过其他方式来解决融资难题，如发行债券、吸纳合作伙伴入股、寻求天使投资等。

解决中小企业融资难问题需要政府、银行和企业共同努力。政府应出台扶持政策，银行应提供更多的融资渠道和产品，而中小企业则应努力提高信用评级和内部管理水平。只有通过全方位的手段，才能为中小企业提供更多的融资机会，促进其可持续发展。