中小企业融资难的原因主要有以下几点：一是缺乏资金，中小企业创业初期通常资金较为短缺，而且由于规模较小，难以通过债务融资获取资金；二是信息不对称，由于中小企业缺乏规模和知名度，投资机构和银行对其了解较少，难以评估其风险和回报；三是无法提供充足的抵押担保物，中小企业往往没有大型企业那样的固定资产，无法提供足够的抵押品，导致融资渠道受限；宏观经济动荡和行业不景气也使得投资者对中小企业的信心不足。

为解决中小企业融资难题，可采取以下对策方案：一是建立健全担保机制，鼓励和支持创业者通过担保机构为贷款提供充足的抵押担保，减少银行的风险，增加中小企业融资成功率；二是推行信用贷款制度，通过加强征信体系建设，提供中小企业信用档案和资信报告，提高信息透明度，减少信息不对称；三是加强政府支持，设立风险投资基金或中小企业发展基金，为中小企业提供直接投资和贷款支持；四是建立创业创新专项基金，通过引导社会资源和资本流向中小企业和创业者，为创新型中小企业提供资金支持和高科技项目扶持；需要加强金融监管，维护金融秩序，减少金融乱象，提升投资者信心，为中小企业融资提供良好的环境。

中小企业融资难的原因复杂多样，但可以通过建立担保机制、推行信用贷款制度、加强政府支持、设立创业创新专项基金和加强金融监管等方案来解决这一问题。重视中小企业融资问题，促进其良性发展不仅有助于经济增长和就业，也将推动创新创业，提升国家竞争力。