保险行业一直以来都是以传统的方式运作的，但科技的不断发展和社会的变革，保险商业模式也需要进行创新。

以下是一些建议的保险商业模式创新方案。

引入大数据和人工智能技术。

大数据时代的到来，保险公司可以利用大数据分析客户信息并进行精细化定制。

通过分析客户的行为数据和消费习惯，保险公司可以更好地了解客户的需求，并针对性地提供有价值的保险产品。

同时，人工智能技术可以用于自动化核保和理赔流程，提高效率和减少成本。

可探索分享经济和共享保险。

近年来，共享经济模式不断兴起，共享出行、共享住宿等平台逐渐成为主流。

保险公司可以利用这一趋势开展共享保险业务。

通过与共享经济平台合作，将共享物品和服务的使用风险纳入保险保障范围，提供保险保障给相关用户。

比如，共享出行平台可以提供车辆保险、乘客意外保险等，共享住宿平台可以提供财产保险、住客保险等。

这样可以为共享经济用户提供多样化的保险选择，同时也为保险公司带来新的业务增长点。

建立跨界合作和创新产品。

保险公司可以寻找其他行业进行合作，创造出跨界保险产品。

比如与互联网公司合作推出互联网保险，利用互联网平台的优势整合资源，提供在线销售和理赔服务，以及精准定价和定制化保险产品。

同时，与健康领域合作推出健康保险，通过与健康管理平台合作，为客户提供健康风险评估和医疗服务，并根据健康数据计算保费。

这样既满足了客户对个性化服务的需求，也为保险公司带来了新的盈利空间。

推动在线销售和服务渠道的发展。

互联网的普及和用户对线上购物和服务的需求增长，保险公司应当加大在线销售渠道的建设和推广力度。

通过建立自有的在线销售平台或与电商平台合作，提供线上购买、投保和理赔服务，为客户提供方便快捷的保险购买体验。

同时，也可以借助社交媒体、微信公众号等渠道，加强与客户的互动和沟通，提高客户满意度和忠诚度。

保险商业模式的创新需要结合大数据和人工智能技术、共享经济和跨界合作、在线销售渠道等因素。

通过创新，保险公司可以更好地满足客户的需求，提供个性化的保险产品和服务，同时也为自身带来新的增长点和竞争优势。