保险商业模式是现代商业运作中一种重要的商业模式，旨在通过为客户提供风险保障和赔偿服务来获取稳定的回报。

保险商业模式的成功建立需要遵循三个底层逻辑，即风险管理、基础保费和投资回报。

以下是关于保险商业模式三个底层逻辑的方案。

首先是风险管理。

保险商业模式的核心是通过评估和管理风险来提供风险保障和赔偿服务。

为了实现有效的风险管理，保险公司需要建立完善的风险评估和风险监控机制。

这包括对潜在风险的准确评估，以及定期监测和更新风险档案。

在风险管理中，保险公司还可以利用大数据和人工智能技术来提高风险评估的准确性和效率。

例如，通过分析客户历史数据和行为模式，可以更好地预测客户的风险水平，并制定相应的保险计划。

其次是基础保费。

基础保费是保险商业模式的核心收入来源，是根据客户的风险水平和保险需求确定的。

保险公司需要根据客户的个人特征和风险评估结果，制定不同的保险费率和保险计划。

为了提高基础保费的稳定性和可持续性，保险公司可以采取多项措施。

保险公司可以通过建立合理的风险补偿机制，即对不同风险群体的基础保费进行差异化定价，以提高基础保费的准确性。

保险公司可以利用再保险市场，将部分风险转移给再保险商，以降低基础保费的波动风险。

保险公司还可以通过提供增值服务，如健康管理和保险理赔指导等，来增加基础保费的附加价值，提高客户黏性。

最后是投资回报。

保险公司存在着风险承受能力和盈利能力的双重要求，因此需要将保费资金进行有效的投资，以获取稳定的回报。

为了实现良好的投资回报，保险公司需要建立专业的投资团队和投资决策机制，进行有效的资产配置和风险控制。

保险公司可以根据自身的风险承受能力和投资目标，选择适合的投资标的，如债券、股票、房地产等。

同时，保险公司还应加强投资组合的监控和调整，及时应对市场风险和资产波动。

保险商业模式三个底层逻辑的方案包括建立有效的风险管理机制、制定稳定的基础保费策略和实现良好的投资回报。

通过科学、合理地分析和处理风险，保险公司能够为客户提供稳定的保险产品和服务，并在风险管理、基础保费和投资回报方面获得可持续的商业成功。